1 февраля 2008г: Заемщики и Банки. Начало «войны». Уже не первый месяц средства массовой информации наполнены репликами «мировой финансовый кризис», «банковский кризис», «кризис ликвидности» и т.д. Но реально российское общество оценило последствия кризиса в конце августа 2008г. после того, как большинство банков начали поднимать ставки по кредитам и ужесточать требования. Уже в середине сентября получить кредит (ипотечный) стало практически не возможным. Но эти действия проводились в этических рамках: потенциальные заемщики понимали проблемы банков и с пониманием относились к ужесточению требований. Действующие кредиты обслуживались заемщиками все также. Люди стали понимать, что кредиты нужно обслуживать еще более внимательно, так как получить еще кредит им вряд ли удастся в ближайшее время, а при невыполнении условий кредитного договора банк может потребовать досрочного погашения. Первым открытые «боевые» действия объявил Росевробанк. Беспрецедентная требование банка всколыхнуло рынок и общественность. Росевробанк предложил своим клиентам изыскать возможность досрочно погасить задолженность по ипотечным кредитам в размере 30% и не позднее 15 ноября 2008г. В противном случае Банк будет вынужден потребовать досрочное погашение всего кредита, а в случае не выполнения требований обратить взыскание на залог т.е. на квартиры заемщиков. Заемщики восприняли эти действия как неадекватные. На конференции в Интернете стали появляться блоги, в которых звучат призывы объединиться в борьбе против недобросовестного Банка и «проучить» его. А проучить можно только массовым невозвратом кредитов. Росевробанк в погоне за дополнительными прибылями запустил механизм «войны»: заемщики стали воспринимать банки как поработителей (а в России всегда было болезненное отношение к таким вещам). Естественно, Росевробанку не хочется иметь в своем портфеле кредиты с доходностью 10%-12% годовых, когда сейчас деньги можно продать по 18%-20% и даже дороже. Но вот незадача – денег у Банка нет, продавать нечего. Вот и стали шантажировать добросовестных заемщиков, взявших кредиты год назад под маленький процент. И это прекрасно осознает общественность. «Первый» выстрел со стороны банков прозвучал. И все в ожидании ответных действий. Главный вопрос – как отреагируют заемщики. Есть три варианта: 1. Заемщики начнут досрочно погашать ипотечные кредиты, боясь потерять квартиры; 2. Заемщики деньги не понесут; 3. Банк признает свою ошибку и заберет назад свои требования. Лично мне правильным видится третий вариант, но он из разряда «фантастических». Все что произошло неслучайно и имеет глубокую основу. Банки смотрят на реакцию заемщиков: сломаются или нет. Если сломаются – банкоское сообщество в массовом порядку потребует досрочного погашения ипотечных кредитов, а погасить досрочно можно только сняв накопления с банковского счета или заняв под более высокий процент. Денег больше в банковской системе не появится. А дальше - как «фишка» ляжет. Если не сломаются – в обществе может возникнуть иллюзия того, что деньги можно не возвращать (все равно суд на нашей стороне). Таким образом, банковское сообщество в любом случае проиграет, только нужно понять с какими потерями. В любом случае Росевробанк нанес сокрушительный урон своей репутации, и восстановить ее не удастся, а значит стоит ждать оттока сбережений вкладчиков. В данной ситуации большое значение отводиться государству т.е. ЦБ. По моему мнению, ЦБ должно четко отслеживать подобные ситуации, контролировать их, и наказывать, жестко наказывать виновного. Захотел шантажировать заемщиков для получения сверх прибылей – не можешь называться банком, долой лицензию. Но если у банка реальная проблема и ему никто не поможет кроме государства – нужно оказать помощь: быструю, соответствующую масштабам бедствия. Будем следить за развитие ситуации… |